樓宇按揭失敗三大實例　專科醫生申請也被拒？

之前分享過信貸資料庫的內容，今堂將透過實際例子解釋信貸報告內的不良記錄，如何影響申請人的按揭批核及其信貸評級。

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實例一：民事訴訟

King Sir除了是房地產投資課程導師外，還從事按揭轉介業務，為剛購入物業的買家尋找最合適的按揭計劃。兩年前，一位專科醫生客戶購入一個2,000萬元的自住單位，希望尋找按揭利息最低的銀行，於是我介紹了市場上「息口最靚」的四間銀行給他，建議他申請兩至三間再作比較。不過，由於醫務繁忙加上認為自己是高收入的專業人士，故只申請一間便算，最終銀行拒絕了他的貸款申請。

究其原因，原來是他信貸報告內記錄了一項民事訴訟，內容是他被控醫療失誤，在法院被民事索償3,000萬元。然而，距離成交日只餘10天，於是我親自出馬找銀行解釋訴訟詳情，游說銀行接受他的申請。幸好，貸款在成交前5天批出，醫生順利上會兼上車。

這個案的關鍵顯然易見，是因為在信貸報告內顯示不良的「公眾紀錄」，所以若果讀者不幸在買樓期間與任何人或公司發生金錢糾紛而被告上法庭的話，就要加倍留意，事關此舉將有機會影響按揭申請。

實例二：格價太多

地產班上有位非常精明的學員，消費精打細算，食個午餐都會格勻全個Food Court，誰知他申請銀行稅務貸款時都申請了5間去格價，看看哪間利息較便宜。向銀行申請貸款時，銀行都會向環聯信貸資料庫查詢申請人的信貸報告，以了解其還款紀錄及有否過度借貸，而每一個查詢都會記錄在信貸報告內。

銀行審批時，會留意申請人最近有否向其他貸款機構提出貸款申請，如發現相關申請，銀行便有機會拒絕貸款，事關在短期內過度申請貸款，信貸評分將被大幅調低，影響其他申請，故這位學員最後只獲兩間銀行批出貸款。作為精明的消費者，選購前格價是無可口非，但有時格得太盡會適得其反，正是「精明反被精明誤」！

實例三：子債父償

以前，只有一些工作多年、有穩定入息的人才會申請信用卡，但近年除着銀行資金充裕、按揭業務收縮，銀行都大力拓展信用卡市場，加上迎新禮品豐富，很多年輕人都申請多張信用卡。

曾處理過一個個案，是兒子「使大咗」要爸爸加按物業替他找卡數。在此之前，其實兒子已常常因無錢而拖欠卡數，最長一次超過90天，令其信貸評分降至H級（最高A級，最低J級），最後因收數公司上門追數才給爸爸揭發此事。

理財意識薄弱且定力不足的年輕人，最忌過量申請信用卡，如因遲還或欠債令信貸報告留下不良記錄，絕對會影響日後的借貸申請。有關信貸資料，還有很多實用個案未能一一盡錄，期望日後有機會在地產課堂上與大家分享！

全文刊於《iMoney智富雜誌》第465期（收費閲讀）

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